Как эффективно использовать собственные финансовые ресурсы. Практические основы.

Эта статья поможет вам приобрести базовые знания по управлению финансами. Вы узнаете как можно распоряжаться деньгами более эффективно. Если вы делаете первые шаги к финансовой свободе, то сперва нужно понять какова ситуация на текущий момент. Некоторые применяют понятие «точка А». Следуя этой формулировке точкой В будет выход на следующую ступень финансовой независимости.

В общем различают несколько уровней финансового положения.

• 1) расходы превышают доходы, есть кредитные обязательства которые нуждаются в обслуживании. Для поддержания нормальной жизни приходится прибегать к заемным средствам. Источников дохода либо нет совсем либо он один и не покрывает все статьи расходов. Отсутствует учет финансов и планирование. Нет подушки безопасности. Нет осознанности в потреблении.
• 2) доходы на 10% превышают расходы, есть один источник дохода есть учет финансов, нет кредитов, нет планирования, нет подушки безопасности.
• 3) доходы на 20% превышают расходы, есть 1 источник дохода, есть осознанность потребления, есть учет финансов и планирование. Формируется подушка безопасности.

4,5,6 и так далее до того момента когда деньги будут работать на вас, а на собственные нужды вам будет достаточно 1% своего дохода..

Определить своё текущее положение достаточно просто. Нужно на протяжении всего следующего месяца фиксировать все свои расходы по категориям. По итогам первых 4х недель вы будете видеть куда и сколько уходит денег. На основе этих данных можно двигаться дальше.

Чтобы определить свою текущую реальную цену, суммируйте все свои долговые обязательства и активы. Если активы превышают долги, то нужно в первую очередь рассчитаться по долгам. Или направлять на их погашение не меньше 25% своего дохода.

Как распределять деньги.

Самый простой способ распределения финансов на начальном этапе это взять все поступления (доходы, зарплату, пособия, пенсию и т.д.) и вычесть из этой суммы все обязательные платежи (арендные и коммунальные расходы, транспорт, телефон, интернет, необходимый набор продуктов, кредитные платежи и т.д.). Оставшуюся сумму разделите на 4 недели. Эти деньги можно тратить на что угодно. Если бюджет на эту неделю закончился, старайтесь не трогать деньги оставленные на следующие 3 недели.

Если на какую-то покупку не хватает денег, подумайте действительно ли вам это нужно. Можно ли отложить покупку на следующий месяц? (Запланируйте её). Возможно через месяц вы решите что эта вещь вам совсем не нужна.

Этот способ бюджетирования поможет вам изменить свое отношение к деньгам и более разумно относиться к расходам. Все желания удовлетворить невозможно, поэтому следует развивать у себя привычку разумного потребления и бережливого отношения к деньгам. Чем меньше денег вы потратите на ерунду и мимолётные наслаждения, тем больше вы сможете инвестировать в рост, тем самым повышая своё благосостояние.

Если вычитая из общего дохода обязательные расходы денег не остаётся, это сигнал к тому, что нужно внимательно изучить и оптимизировать расходы и повысить свой доход.

Чтобы повысить уровень дохода есть два пути. Совершенствоваться как специалист и создавать новые источники дохода. Для повышения квалификации и расширения кругозора инвестируйте часть своего дохода в собственное образование. Остальные деньги вкладывайте в рост.

Всё что нужно знать о финансовой свободе.

Есть активы и пассивы. Первые приносят деньги, вторые забирают. Следует концентрироваться на создании или покупке активов и сокращения пассивов.
К первым относятся деньги на депозите в банке, акции, облигации, недвижимость (если она приносит ренту), бизнес, товарно-материальные запасы, долговые расписки и т.д.

К пассивам всё что требует расходов, включая аренду жилья, коммунальные платежи, расходы на еду, одежду, медицину и т.д.

Есть пассивы которые в будущем можно сделать активами. Например образование. Прка вы получаете образование вы тратите деньги и это пассив (точнее уже инвестиция). Как только вы благодаря высокой квалификации начинаете зарабатывать больше, образование превращается в актив (поскольку приносит деньги).

Чем больше активов, тем легче обслуживать пассивы. Чем меньше пассивов, тем больше остаётся денег которые можно пустить в оборот и приобрести еще активы.

Чтобы начать покупать активы нужны знания и средства для приобретения. Знания можно преобразовать в продукт или технологию и сделать их активом. Можно формировать собственный капитал и использовать его для покупки других видов активов, таких как доли в бизнесе, долговые расписки, акции, ПИФы и прочее.

Стартовый капитал.

Самый простой способ начать формировать собственный капитал (если его еще нет) это «Денежная лестница». Этим способом пользуется огромное количество людей. С его помощью мы учим детей создавать накопления. Суть его проста.

В первый день месяца откладывайте 10р (можно начинать с 1р. если возможности ограничены). Во второй 20р. (+10р. Итого 30р.), в третий день 30, четвертого числа — 40р. и так далее до последнего дня месяца. По итогу 30 дней получается 4650р. (Или 465р. Если начинать с 1р.)

Главное делать это дисциплинированно, системно и ни в коем случае не тратить эти деньги. При серьёзном отношении через несколько месяцев вы уже будете обладать необходимым минимумом, чтобы начать присматривать активы.
Настроив у себя учёт финансов, вы дадите себе возможность построить путь к финансовой независимости. Применяя принципы осознанного потребления вы научитесь экономить без потери качества жизни (даже наоборот). Дисциплинированно откладывая часть денег на покупку активов — вы сделаете уверенный шаг к финансовой свободе.

Узнать подробнее о том как эффективно распоряжаться своими деньгами вы можете на консультации. Читайте так же про первый шаг к финансовой независимости.