Путь к финансовой свободе.

В двух словах это способность обеспечивать свои текущие потребности и готовность к будущему. События в будущем могут быть запланированные и незапланированные. К первым можно отнести такие, как покупка жилья, образование, путешествия или приобретение каких-то дорогостоящих вещей. Ко вторым относятся неприятные события, такие как болезнь, потеря близкого или временная нетрудоспособность. И к тем и к другим нужно быть готовым. В этом помогут знания о финансах, как они работают и как ими управлять.

Свои знания о финансах нужно развивать в трех направлениях.

1. накопление средств
2. управление финансами и кредиты
3. управление рисками.

Следует понимать, что есть вещи которыми мы не можем управлять, но они напрямую влияют на наши деньги, а именно:

• экономическая ситуация (рост или падение рынка, изменение ставок и т.д.)
• недостаток знаний (элементарное незнание как управлять финансами и рисками, как принимать решения и решать проблемы)
• отсутствие доступа к сервисам (например если у вас нет банковского счета или ваш работодатель не осуществляет обязательные платежи, то эти упущения затруднят ваш путь к финансовой безопасности)
• изменение потребительских предпочтений и потребностей (с возрастом и уровнем дохода они меняются, появляются другие ценности, мы начинаем заботиться о других вещах)

Переход на другую работу, рождение ребенка, переезд в другое место, все эти события напрямую влияют на наши потребности и решения в области управления финансами.

Управление деньгами и кредитами. То, что мы можем контролировать.

Бюджетирование целевого излишка. Мы хотим, чтобы у нас оставалась определенная сумма сверх необходимого которая позволит гарантировать ликвидность. Иметь на руках деньги позволяющие в любой момент расплатиться по обязательствам которые у нас есть или могут возникнуть.

Ликвидность это упрощенно объем денег который у нас есть на руках или мы можем получить их немедленно. Необходимо иметь доступ к необходимым сервисам, управлять достаточным количеством банковских счетов но не переплачивать за их владением. Так же нужно позаботиться об оптимизации налогов, чтобы у вас оставалась максимальная сумма которую можно оставить себе.

Основные моменты.

• налоги (оптимизация и различные вычеты которые увеличат наш чистый доход)
• ведение учета доходов и расходов (один из основных инструментов для достижения финансовых целей)
• понимание чистой стоимости (все что мы имеем и сколько должны)

Это нужно для того, чтобы оценить истинное финансовое положение, чтобы понимать свои сильные и слабые стороны и исходя из этого принимать взвешенные финансовые решения.

• сложный процент и финансовые потоки (нужно для понимания того как работают деньги, потому что они могут работать на вас если вкладывать или против, если одалживать)
• кредиты и кредитная история (об этом нужно знать больше и понимать в каких случаях целесообразно пользоваться кредитами а в каких нет)

Накопление богатства.

Одалживание — это когда мы берем деньги из будущего (которых у нас нет сейчас) и тратим их сегодня.

Накопление — это когда вы берёте свои деньги сегодня и отправляете их в свое будущее. Это мы и делаем с помощью сбережений.

Если же мы откладываем деньги так, чтобы они росли выше текущей инфляции, то по сути мы — инвестируем. А за счет сложного процента деньги растут экспоненциально. Чем больше времени мы им дадим, тем большую прибыль они нам принесут.

Накопление богатства и управление деньгами и кредитом составляют основу финансовой грамотности и что еще важнее финансовой безопасности.

Для чего нужно накапливать деньги и управлять финансами.

Осуществление крупных финансовых целей, таких как покупка дома, образование для детей, планирование собственной обеспеченной старости.

Выравнивание уровня потребления. Жизнь не стоит на месте, появляются новые люди, рождаются дети, люди меняют работу, переезжают в другие города и страны, изменяются интересы и ценности. И чтобы сохранить свой уровень потребления, нужно иметь достаточное количество денег и стабильный финансовый поток.

Если сейчас начать заботиться о своих финансах, то при наступлении времени платить (например покупка недвижимости для будущей семьи), вы будете лучше подготовлены и если не получится заплатить всю сумму сразу, то как минимум у вас будет внушительный первоначальный взнос и сумма ипотеки значительно снизится.

Подушка безопасности. Накопления на черный день. Подумайте о том, что если случится непредвиденное событие, поломка автомобиля, заболел кто-то или временное отсутствие работы, у вас на руках должна быть необходимая сумма, чтобы оплатить непредвиденные расходы. При наступлении не запланированного события требующего финансовых расходов, мы уже будем готовы к нему если имеем финансовую подушку безопасности.

Обеспечение пенсии. Следует понимать, что никто не позаботится о вашем комфортном существовании в старости кроме вас самих. Не надейтесь на государство, работодателя или детей. 90% сегодняшних пенсионеров не живут, а существуют или правильнее сказать доживают, поскольку не позаботились вовремя о собственной старости и сейчас, если они и получают пенсию, то её с трудом хватает на то, чтобы оплатить жилье, лекарства и что-нибудь поесть. Именно что-нибудь, а не то, что хочется или не то чтобы полезно, но хотя бы не так вредно для пожилого организма. Не верите? Выйдите на улицу и спросите первых 10-20 попавшихся навстречу стариков о том как им живется на пенсию и есть ли у них накопления или дополнительные источники дохода.

Если вы не формируете собственный пенсионный фонд, то начните делать это прямо сейчас!

Никогда не поздно начать копить.

Сила сложного процента будет работать на вас все время. Главное дисциплинировано придерживаться своей финансовой стратегии и день за днем наращивать капитал.

В следующих частях этой рубрики вы подробнее узнаете о том как управлять деньгами, осуществить поставленные цели и достичь финансовой свободы.